
האמת? אנחנו לא רוצים שתכנסו לכאן, אלא אם אתם צריכים. ו"צריכים", זה אומר שאתם או היקרים לכם עומדים לצאת למסע הפרידה.
ריכזנו כאן מידע מהותי שיעזור לכם להיפרד כמו שאתם רוצים, כמו שחשוב לכם, כמו שמגיע לכם. מבירוקרטיות וטופסולוגיות ועד המילים האחרונות שתרצו להשאיר.
ביטוח משכנתא לכולם
אם חשבתם שלחיות עם משכנתא זה קשה, חכו. הבעיות מתחילות הרבה לפני, בשלב אישור המשכנתא וביטוח החיים הנדרש לאישור המשכנתא, כשאתם משתייכים לקטגוריית ה״בסיכון״.
כסוכן ביטוח ותיק, יצא לי כבר לשמוע ולראות לא מעט. אז הבשורות הטובות הן, שעל אף האתגרים, כמעט תמיד אפשר למצוא פתרונות למי שזקוק לביטוח חיים.
אבל לפני הכל, בואו נבין רגע למה בכלל צריך ביטוח חיים כאשר לוקחים משכנתא:
כשהבנק מלווה לנו כסף הוא רוצה להיות בטוח שהכסף יחזור אליו, ולכן הוא ממשכן את הנכס שאנחנו קונים ומחייב אותנו לעשות שני ביטוחים:
אבל מה קורה כשאדם חולה, או שבעברו יש רקע של מחלה קשה מבקש ביטוח חיים? יתרה מזאת, מה קורה אם אותו אדם חלה במחלה מקצרת חיים?
בנקרה כזה, חברת הביטוח יכולה לתת את אחד מ-3 התשובות האלו:
נשמע מוכר? מתסכל? עצרו. יש מה לעשות גם אם אומרים לכם ״אבל״ וגם אם אומרים ״לא״. בדיוק בשביל זה אנחנו כאן.
אז מה עושים אם חברת הביטוח דורשת תוספת פרמיה?
1. מנסים להקטין או לבטל את התוספת ע"י:
2. סקר שוק: בודקים חברות ביטוח אחרות במקביל. כל חברות הביטוח עובדות עם אותם הנחיות חיתום, אבל לכל חברה יש את גבולות הגזרה שלה וכמה היא יכולה להתגמש.
3. שואלים את חברת הביטוח האם יש מסמך שאנחנו יכולים להביא שיכול להקטין את תוספת הפרמיה.
הערה: איך מחשבים כמה יעלה הביטוח אחרי התוספת ועם הנחה:
עלות הביטוח 100 ₪ הנחה שקיבלתם: 50% תוספת פרמיה שקיבלתם: 25%
עלות הביטוח היא 75 ₪
החישוב הינו:
(מחיר ללא הנחה X תוספת) + (מחיר X הנחה) = פרמיה בפועל
100*25% + 100*50% = 75 ₪
אבל מה עושים אם חברת הביטוח מסרבת לבטח אתכם???
4. מתווכחים!
5. שואלים – האם יש מסמך רפואי שניתן להציג שיכול לשנות את הגזרה.
6. בודקים (תמיד) בעוד כמה חברות במקביל.
7. שואלים – האם במידה וסכום הביטוח יהיה נמוך יותר, האם יהיה ניתן לבטח? אם התשובה חיובית, פונים לבנק, מסבירים את המצב ומבקשים אישור מיוחד או מבטחים סכום הלוואה X בחברה א', סכום Y בחברה ב'.
טיפ: בנוסף, ניתן (ומומלץ) להשתמש בזווית החוקית, בחוק חוק שוויון זכויות לאנשים עם מוגבלות, קיימת פיסקה אודות התנאים של הלוואה לדיור (משכנתא) לאדם עם מוגבלות מקצרת חיים. ניתן לקרוא כאן
אדם עם מחלה אשר עלולה לקצר את תוחלת חייו ב-3 שנים לפחות ביחס לממוצע באוכלוסייה. ונותרו לו לפחות 5 שנים לחיות, יכול לקבל הלוואה וביטוח תחת התנאים הבאים:
• ביטוח החיים יהיה לפחות חצי מסכום מהלוואה אך עד סכום ביטוח של 500,000 ₪. כמובן שחברת הביטוח יכולה לאשר סכום גבוה יותר.
• תקופת האכשרה בביטוח הזה תהיה 2.5 שנים (כלומר, אם המבוטח ימות בתקופה זו חברת הביטוח לא תשלם תגמולי ביטוח).
• המדינה מסייעת בתשלום הביטוח (עד 300 ₪ בחודש)
לסיכום:
בהצלחה!
גיא זלצמן, סוכן ביטוח
בעל הסמכת P.H.M – Personal Health Management (מומחה לסיכוני המשפחה).
אבא או אימא חולים בסרטן וכל המערך המשפחתי והשגרה משתנה. לא חשוב כמה ננסה לשמור את הדברים...
"אני רוצה לקחת חופש מהסרטן, חופש מהטיפולים, חופש מבית החולים" "הסתיימו לי הטיפולים עכשיו, ואני רוצה לקחת...
תמיד יש איזו תחושה באוויר, שבלי תואר או איזו תעודה – אנחנו לא שווים כלום ואז מגיעים...